У што пачаткоўцу ўкладваць грошы?

Пачынаючы з:

$ 0 +

Інвестыцыі для пачаткоўцаў
Ёсць шмат варыянтаў інвестыцый для пачаткоўцаў інвестараў, у тым ліку ўзаемныя фонды і робо-кансультанты.

Самае вялікае памылковае ўяўленне аб інвеставанні заключаецца ў тым, што яно прызначана для багатых.

Гэта магло быць у пэўнай ступені праўдай 10 гадоў таму. Але гэты бар'ер для ўваходу сёння знік, ён знішчаны кампаніямі і службамі, якія паставілі сваёй місіяй зрабіць варыянты інвестыцый даступнымі для ўсіх, у тым ліку для пачаткоўцаў і тых, у каго ёсць невялікія сумы грошай.

Фактычна, з вялікай колькасцю інвестыцый, даступных для пачаткоўцаў, няма апраўдання, каб прапусціць. І гэта добрая навіна, таму што інвестыцыі - лепшы спосаб павялічыць сваё багацце.

6 - ідэальныя інвестыцыі для пачаткоўцаў
Вось шэсць інвестыцый, якія добра падыходзяць для пачаткоўцаў.

1. Пенсійны план 401(k) або іншы працадаўца
Калі ў вас ёсць пенсійны план 401(k) або іншы пенсійны план на працы, вельмі верагодна, што гэта першае месца, куды вы павінны пакласці свае грошы - асабліва калі ваша кампанія адпавядае частцы вашых узносаў. Гэты матч - гэта бясплатныя грошы і гарантаваны вяртанне вашых інвестыцый.

Вы можаце ўнесці да 19,000 401 долараў ЗША ў фонд 2019(k) у 25,000 годзе (або 50 401 долараў, калі вам XNUMX гадоў і больш), але гэта не значыць, што вы павінны ўнесці столькі. Прыгажосць XNUMX (k) у тым, што звычайна не існуе мінімуму інвестыцый.

Гэта азначае, што вы можаце пачаць з усяго 1% ад кожнай зарплаты, хоць гэта добрая ідэя, каб імкнуцца ўнесці прынамсі столькі ж, колькі ваш працадаўца. Напрыклад, звычайная дамоўленасць аб супадзенні складае 50% ад першых 6% вашага заробку, які вы ўносіце. Каб захапіць поўны матч у гэтым сцэнары, вам трэба будзе штогод уносіць 6% ад вашай зарплаты. Але з часам вы можаце дасягнуць гэтага.

Калі вы вырашыце зрабіць унёсак у 401(k), грошы пойдуць непасрэдна з вашай зарплаты на рахунак, не трапляючы ў ваш банк. Большасць узносаў 401(k) зроблена да падаткаабкладання. Каля 401(k)s сёння размесцяць вашыя сродкі па змаўчанні ў фонд мэтавай даты - падрабязней пра гэтыя ніжэй - але ў вас могуць быць іншыя варыянты. Вось як інвеставаць у свой 401 (k).

Каб падпісацца на 401(k) або даведацца больш аб вашым канкрэтным плане, звярніцеся ў аддзел кадраў.

2. Робо-кансультант
Магчыма, вы прыйшлі на гэтую старонку, так бы мовіць, каб з'есці свой гарох: вы ведаеце, што вам трэба інвеставаць, вам удалося сабраць трохі грошай, каб зрабіць гэта, але вы б лепш памылі рукі уся сітуацыя.

Ёсць добрыя навіны: вы ў значнай ступені можаце дзякуючы робата-кансультантам. Гэтыя паслугі кіруюць вашымі інвестыцыямі з дапамогай камп'ютэрных алгарытмаў. З-за нізкіх накладных выдаткаў яны бяруць нізкую плату ў параўнанні з менеджэрамі па інвестыцыях у чалавека — робо-кансультант звычайна каштуе ад 0.25% да 0.50% ад балансу вашага рахунку ў год, і многія з іх дазваляюць адкрыць рахунак без мінімуму.

Яны з'яўляюцца выдатным спосабам для пачаткоўцаў пачаць інвеставаць, таму што яны часта патрабуюць вельмі мала грошай, і яны робяць большую частку працы за вас. Гэта не азначае, што вы не павінны сачыць за сваім рахункам — гэта вашы грошы; вы ніколі не жадаеце быць цалкам адключаным - але робо-кансультант зробіць цяжкую працу.

І калі вы хочаце даведацца, як інвеставаць, але вам патрэбна невялікая дапамога, каб паскорыць працу, робо-кансультанты таксама могуць дапамагчы. Карысна паглядзець, як сэрвіс стварае партфель і якія інвестыцыі выкарыстоўваюцца. Некаторыя сэрвісы таксама прапануюць адукацыйны кантэнт і інструменты, а некаторыя нават дазваляюць вам наладзіць сваё партфоліо да пэўнай ступені, калі вы захочаце крыху паэксперыментаваць у будучыні.

Вось больш пра робо-кансультантаў, а таксама некаторыя з нашых лепшых выбараў.

Вам патрэбен больш высокі прыбытак і бяспечныя робаты, вось партфоліо экспертных кансультантаў па гандлі на рынку Форекс з Metatrader 4 (14 валютных пар, 28 робатаў форекс)

https://forexfactory1.com/p/EuHp/

https://forexsignals.page.link/RealTime

3. Мэтавая дата ўзаемных фондаў
Гэта накшталт робо-кансультантаў мінулых часоў, хоць яны ўсё яшчэ шырока выкарыстоўваюцца і неверагодна папулярныя, асабліва ў пенсійных планах працадаўцаў. Узаемныя фонды на мэтавую дату - гэта пенсійныя інвестыцыі, якія аўтаматычна інвестуюць з улікам меркаванага года выхаду на пенсію.

Давайце крыху адыдзем і растлумачым, што такое ўзаемны фонд: па сутнасці, гэта кошык інвестыцый. Інвестары купляюць долю ў фондзе і, робячы гэта, яны інвестуюць ва ўсе холдынгі фонду адной транзакцыяй.

Прафесійны кіраўнік звычайна выбірае спосаб інвеставання фонду, але будзе нейкая агульная тэма: напрыклад, узаемны фонд акцый ЗША будзе інвеставаць у акцыі ЗША (таксама званыя акцыямі).

Узаемны фонд на мэтавую дату часта змяшчае сумесь акцый і аблігацый. Калі вы плануеце выйсці на пенсію праз 30 гадоў, вы можаце выбраць мэтавы фонд з 2050 годам у назве. Першапачаткова гэты фонд будзе захоўваць у асноўным акцыі, паколькі дата вашага выхаду на пенсію далёкая, а прыбытковасць акцый, як правіла, вышэй у доўгатэрміновай перспектыве.

З цягам часу частка вашых грошай будзе паступова накіроўвацца на аблігацыі, прытрымліваючыся агульнага прынцыпу, згодна з якім вы хочаце менш рызыкаваць па меры выхаду на пенсію.

4. Індэкс сродкаў
Індэксныя фонды падобныя на ўзаемныя фонды на аўтапілоце: замест таго, каб наняць прафесійнага менеджэра для стварэння і падтрымання партфеля інвестыцый фонду, індэксныя фонды адсочваюць рынкавы індэкс.

Індэкс рынку - гэта набор інвестыцый, якія прадстаўляюць частку рынку. Напрыклад, S&P 500 - гэта рынкавы індэкс, які захоўвае акцыі прыкладна 500 найбуйнейшых кампаній ЗША. Індэксны фонд S&P 500 імкнецца адлюстраваць паказчыкі S&P 500, купляючы акцыі ў гэтым індэксе.

Паколькі індэксныя фонды прытрымліваюцца пасіўнага падыходу да інвеставання, адсочваючы рынкавы індэкс, а не выкарыстоўваючы прафесійнае кіраванне партфелем, яны, як правіла, маюць больш нізкія каэфіцыенты выдаткаў - плата, якая спаганяецца ў залежнасці ад сумы, якую вы ўклалі, - чым узаемныя фонды. Але, як і ўзаемныя фонды, інвестары ў індэксныя фонды купляюць кавалак рынку за адну транзакцыю.

Індэксныя фонды могуць мець мінімальныя патрабаванні да інвестыцый, але некаторыя брокерскія фірмы, у тым ліку Fidelity і Charles Schwab, прапануюць выбар індэксных фондаў без мінімуму. Гэта азначае, што вы можаце пачаць інвеставаць у індэксны фонд менш чым за 100 долараў.

5. Біржавыя фонды
ETF працуюць шмат у чым тым жа спосабам, што і індэксныя фонды: яны звычайна адсочваюць індэкс рынку і пасіўна падыходзяць да інвеставання. Яны таксама, як правіла, маюць больш нізкія зборы, чым узаемныя фонды. Гэтак жа, як індэксны фонд, вы можаце купіць ETF, які адсочвае індэкс рынку, напрыклад S&P 500.

Асноўнае адрозненне паміж ETF і індэкснымі фондамі заключаецца ў тым, што ETF гандлююцца на працягу дня, а не з мінімальнымі інвестыцыямі, і інвестары купляюць іх па цане акцый, якая, як і цана акцый, можа вагацца. Гэтая цана акцый, па сутнасці, з'яўляецца мінімумам інвестыцый ETF, і ў залежнасці ад фонду яна можа вагацца ад менш чым 100 да 300 долараў і больш.

Паколькі ETF гандлююцца як акцыі, брокеры часта бяруць камісію за іх куплю або продаж. Але ў многіх брокераў, у тым ліку ў спісе лепшых брокераў ETF, ёсць выбар ETF без камісіі. Калі вы плануеце рэгулярна інвеставаць у ETF - як робяць многія інвестары, робячы аўтаматычныя інвестыцыі кожны месяц ці тыдзень - вам варта выбраць ETF без камісіі, каб не плаціць камісію кожны раз. (Вось інфармацыя аб камісіях і іншых інвестыцыйных зборах.)

6. Інвестыцыйныя праграмы
Некалькі інвестыцыйных праграм арыентаваны на пачаткоўцаў інвестараў.

Адным з іх з'яўляецца Acorns, які акругляе вашы пакупкі па звязаных дэбетавых або крэдытных картах і інвесціруе змены ў дыверсіфікаваны партфель ETF. У сувязі з гэтым ён працуе як робо-кансультант, які кіруе гэтым партфелем за вас. Для адкрыцця ўліковага запісу Acorns няма мінімуму, і сэрвіс пачне інвеставаць за вас, як толькі вы назапасіце не менш за 5 долараў у аблавах. Вы таксама можаце рабіць аднаразовыя ўклады.

Acorns бярэ 1 долар у месяц за стандартны інвестыцыйны рахунак і 2 долары ў месяц за індывідуальны пенсійны рахунак. Наша непажаданая парада: павялічце гэты рахунак IRA перад тым, як пачаць выкарыстоўваць стандартны інвестыцыйны рахунак — у IRA ёсць падатковыя льготы, якія вы не жадаеце прапусціць. (Даведайцеся больш пра IRA тут.)

Іншы варыянт прыкладання - Stash, які дапамагае навучыць пачаткоўцаў інвестараў, як ствараць уласныя партфелі з ETF і асобных акцый. Мінімальная сума ўліковага запісу Stash складае ўсяго 5 долараў, а структура камісій такая ж, як і ў Acorns, аднак за баланс, які перавышае 5,000 долараў, спаганяецца 0.25% ад гэтага балансу ў год, а не фіксаваная плата.