$ 5 +
Як ўкласці грошы: кіраўніцтва для пачаткоўцаў?
Як інвеставаць свае грошы: кіраўніцтва для пачаткоўцаў
Хочаце навучыцца інвеставаць, але не ведаеце, з чаго пачаць? Мы сабралі гэта зручнае кіраўніцтва па інвеставанне для пачаткоўцаў каб накіраваць вас на правільны шлях да абароны і росту вашых з цяжкасцю заробленых грошай.
Хто можа інвеставаць?
Адразу адкажам на пытанне: хто можа інвеставаць?
Адказ сапраўды просты: Любы!
У нашых галовах ёсць вобраз інвестараў, якія выглядаюць альбо як чувак з гульні "Манаполія", альбо як Гордан Гека з Уол-стрыт.
Калісьці гэта магло быць праўдай. У рэшце рэшт, ужо заможныя мужчыны мелі вольныя грошы і час, каб прысвяціць фондавы рынак.
Аднак гэта ўжо не так. Шмат у чым дзякуючы Інтэрнэту інвеставанне было дэмакратызавана. На самай справе, вы можаце пачаць з усяго некалькі даляраў.
Любы чалавек — незалежна ад узросту, полу, даходу і г.д. — можа пачніце інвеставаць сёння.
Чаму вы павінны інвеставаць свае грошы?
Ад многіх знаёмых я чуў такую ж гісторыю: «Які сэнс інвеставаць? Пасля аплаты рахункаў у мяне засталося так мала грошай, каб інвеставаць. Альбо я не зраблю дастаткова, каб змяніць сітуацыю, альбо я страчу ўсё!»
Перш-наперш. Мы тут, у Investor Junkie, безумоўна, не хочам, каб вы ўсё страцілі. Вось чаму мы перасцерагаем людзей ад рызыкоўных паводзін, такіх як дзённая гандаль. Наша мэта складаецца ў тым, каб даць вам бяспечныя і ўстойлівыя спосабы павелічэння вашых грошай на важныя падзеі, такія як выхад на пенсію або навучанне вашых дзяцей у каледжы. Мы, вядома, не хочам, каб вы страцілі гэта каштоўнае яйка!
Што тычыцца іншага моманту — не мець вялікіх грошай пачаць інвеставаць — вы здзівіцеся, наколькі малая справа ідзе далёка наперад. Гэта дзякуючы сіле складаных працэнтаў.
Са складанымі працэнтамі час на вашым баку.
Дапусцім, вам 25 гадоў і вы можаце збіраць 5,000 долараў у год для інвестыцый. Гэта грошы, якія вы, магчыма, назапасілі ад святочных бонусаў ад вашага боса і чэкаў на дзень нараджэння ад старой добрай цёткі Мэйбл.
Ва ўсякім разе, калі б вы інвеставалі 5,000 долараў кожны год на працягу 40 гадоў, калі вам споўніцца 65 гадоў і вы будзеце гатовыя выйсці на пенсію, вы выдаткуеце ўсяго 200,000 7 долараў. Але калі б вы ўклалі гэтыя грошы ў бяспечную інвестыцыю з, скажам, 1,068,048% гадавой прыбытковасцю, вы зарабілі б 1 XNUMX XNUMX долараў. Больш за XNUMX мільён даляраў!
І калі б вы павялічылі свае штомесячныя ўзносы, вы б убачылі яшчэ больш грошай, калі прыйдзе час выходзіць на пенсію. Безумоўна, нягледзячы на тое, што Millennials цалкам гатовы скарыстацца перавагамі злучэння, кожны можа атрымаць выгаду.
Аднак чым раней вы пачнеце інвеставаць, тым лепш — нават калі вы падлетак.
Вось некаторыя важныя крокі, якія вы павінны зрабіць, калі вы пачынаеце падарожжа па стварэнні багацця.
Калі самы час пачынаць інвеставаць?
Адказ на гэтае пытанне павінен быць простым. Відавочны адказ прама зараз! Памятайце, як я ўжо казаў вышэй, час на вашым баку. Так што скарыстайцеся гэтай перавагай.
Цяпер, вядома, тое, як вы інвестуеце і ў што вы павінны інвеставаць, можа адрознівацца ў залежнасці ад узросту. Напрыклад, калі вам 30 гадоў, у вас ёсць некалькі дзесяцігоддзяў да выхаду на пенсію. Вы можаце гуляць з доўгатэрміновымі інвестыцыямі, такімі як акцыі, якія былі б занадта рызыкоўнымі для тых, хто на парозе выхаду на пенсію. У рэшце рэшт, акцыі могуць хутка страціць сваю каштоўнасць, але калі ў вас ёсць яшчэ 30 гадоў, перш чым вам спатрэбяцца гэтыя грошы, вы можаце дазволіць сабе пайсці на гэтую азартную гульню.
Калі вы бліжэй да пенсійнага ўзросту, вы хочаце засяродзіцца на захаванні таго, што ў вас ужо ёсць. Больш бяспечныя і ўстойлівыя інвестыцыі - асабліва там, дзе ёсць дывідэнды - лепшы выбар для вас.
У што варта інвеставаць?
Перад тым, як пачаць укладваючы грошы, вы павінны мець уяўленне аб розных тыпах класаў актываў, даступных сёння інвестарам. Мы можам вызначыць «клас актываў» проста як групу падобных тыпаў інвестыцый. Вы можаце інвеставаць у адзін або некалькі класаў актываў. Сумесь класаў актываў можа даць вам добра акруглены партфель, які можа перажыць узлёты і падзенні. Напрыклад, нерухомасць можа расці, а акцыі падаць! Спалучэнне класаў актываў у вашым партфелі часта называюць размеркаваннем актываў.
Вось асноўныя класы актываў для інвестараў:
Акцыі: у асноўным, акцыі. У вас ёсць долі ў чымсьці.
Фіксаваны даход: таксама вядомы як доўг. Вы пазычаеце грошы ўраду або ўстанове, а ўзамен вам плацяць працэнты. Прыклады ўключаюць аблігацыі і дэпазітныя сертыфікаты.
Грашовыя сродкі: таксама уключаючы грашовыя эквіваленты. Напрыклад, вы ўкладваеце грошы ў ашчадны рахунак з выплатай працэнтаў.
Нерухомасць: тут вы валодаеце фізічнай уласнасцю.
Тавары і каштоўныя металы: як і ў выпадку з нерухомасцю, вы валодаеце фізічнай рэччу - няхай гэта будзе золата, алей або свіныя чэрава. Вы можаце гандляваць імі, але, на шчасце, вам рэдка даводзіцца імі валодаць.
Ф'ючэрсы і іншыя вытворныя інструменты: вы валодаеце здзелкамі (ф'ючэрсы, апцыёны і г.д.), кошт якіх залежыць ад базавага актыву. Гэта складана, але вы можаце прачытаць больш тут.
Які ваш стыль інвеставання?
Калі вы такія ж, як большасць з нас, то вас уцягнулі прыняць удзел у адной з тых дурных віктарын у Фэйсбуку: які ты іншапланецянін у Star Trek? Які смярдзючы французскі сыр адпавядае вашаму характару? Вы ведаеце трэніроўку.
Ну, вось адзін, які сапраўды карысны: які ваш стыль інвеставання?
Адзіны спосаб сапраўды адказаць на гэтае пытанне - быць шчырым з самім сабой. Праверце два асноўныя профілі інвестараў і вызначыце, які з іх найбольш адпавядае вашаму стылю інвеставання.
З якім сцвярджэннем вы згодны?
«Я хацеў бы, каб маімі інвестыцыямі кіраваў прафесіянал». Калі вы аддаеце перавагу «ўсталяваць і забыць», вы будзеце шчаслівей за ўсё, выкарыстоўваючы робо-кансультанта. Яны робяць усю цяжкую працу за вас! Аднак вы можаце выявіць, што адсутнасць кантролю над тым, што вы ўкладваеце, абмяжоўвае.
«Мне падабаецца самастойна праводзіць даследаванні і выбіраць інвестыцыі». Вы аддаеце перавагу практычны падыход? Калі вы атрымліваеце вострыя адчуванні ад даследаванняў і кантролю над тым, што знаходзіцца ў вашым партфелі, вы з'яўляецеся інвестарам "зрабі сам". Вы даможацеся лепшага, калі знойдзеце лепшага біржавога брокера, закасаючы рукавы і прыступіце да працы.
Выберыце сваю інвестыцыйную стратэгію
Перш чым пачаць інвеставаць, вы павінны падумаць, якую стратэгію вы хочаце выкарыстоўваць. Гэты крок прадугледжвае вызначэнне вашых фінансавых мэтаў — у тым ліку тое, на што вы зберагаеце і інвестуеце, калі гэта адбудзецца і колькі вам спатрэбіцца.
Ёсць шмат розных фінансавых стратэгій на выбар, ад акцый і фондаў да нерухомасці і аднарангавага крэдытавання. Некаторыя стратэгіі запатрабуюць ад вас актыўнага ўдзелу ў інвеставанні, а іншыя - "усталяваць і забыць".
Не ўсе інвестыцыйныя стратэгіі будуць працаваць для ўсіх людзей. Таму ў першую чаргу трэба ўлічваць сваё фінансавае становішча — як цяперашняе, так і будучае.
Вось кароткі выклад некаторых найбольш папулярных інвестыцыйных стратэгій:
Інвестыцыі "купляй і трымай": вы ў гэтым доўгатэрміновыя. Гэтая доўгатэрміновая стратэгія прадугледжвае куплю акцый зараз і захоўванне іх гадамі, калі, спадзяюся, яны будуць каштаваць больш.
Інвестыцыі ў рост: многія з гэтых гульняў маюць меншы тэрмін, чым тое, што вы атрымаеце пры куплі і ўтрыманні. Пры інвестыцыях у рост вы купляеце акцыі, прыбыткі якіх, як чакаецца, апярэджваюць рынак у цэлым.
Нерухомасць: няхай гэта будзе купля акцый у краўдфандынгавым праекце або самастойны рамонт і перабудова дома, інвестыцыі ў нерухомасць могуць быць аднымі з самых прыбытковых і кароткатэрміновыя інвестыцыі Там. Аднак існуе таксама шмат рызыкі.
Аднарангавае крэдытаванне: для нашых мэтаў гэта прадугледжвае выкарыстанне такой платформы, як Lending Club або Prosper. Вы інвестуеце ў працэнтныя даўгавыя абавязацельствы, якія не без рызыкі, але маюць велізарны патэнцыял для інвестараў.
Мы стварылі дапаможнік з добрымі адпраўнымі кропкамі для пачаткоўцаў. Паглядзіце і задайце сабе некалькі пытанняў, перш чым вырашыць, якім шляхам вы пойдзеце на сваім інвестыцыйным шляху.
Як вызначыць свой інвестыцыйны бюджэт
Добра, так што планаванне бюджэту можа атрымаць дрэнную рэпутацыю (і, магчыма, не ва ўсіх гэта павінна быць). Але на самой справе наяўнасць бюджэту можа быць вельмі карысным, калі справа даходзіць да эканоміі грошай, якія можна выкарыстоўваць для інвеставання. Складаючы свой бюджэт, не забудзьцеся ўключыць шмат сродкаў для інвеставання.
Цяпер існуе мноства метадаў для стварэння і захавання бюджэту. Гэта не павінна быць ракетабудаванне. Вы можаце выкарыстоўваць электронную табліцу і проста паперу і ручку. Ці вы можаце скарыстацца адным з карысных інтэрнэт-сэрвісаў, якія зробяць за вас цяжкую працу. (У Betterment ёсць бясплатнае праграмнае забеспячэнне для складання бюджэту і асабістых фінансаў, якое мы асабліва рэкамендуем.) Гэта таксама робо-кансультант, так што вы можаце пачаць інвеставаць адразу і адначасова!
Паменшыце зборы і выдаткі фонду
Інвестыцыйныя выдаткі - г.зн. зборы - могуць зняць значную частку вашай прыбытку. Так што пераканайцеся, што вас не падмануць.
Ёсць шмат розных відаў збораў - ад выдаткаў на абслугоўванне ўліковага запісу да загрузкі ўзаемнага фонду. І ёсць шмат спосабаў скараціць іх або нават пазбегнуць іх зусім!
Кожны тып інвестыцый прадугледжвае свой набор збораў. Аднак вось найбольш распаўсюджаныя зборы, якія вы ўбачыце:
Плата за абслугоўванне ўліковага запісу: звычайна гадавая плата ніжэй за 100 долараў. Гэтая плата часта не спаганяецца, калі вы дасягаеце мінімальнага балансу на сваім інвестыцыйным рахунку.
Камісіі: фіксаваная сума за здзелку або фіксаваная сума плюс працэнт за здзелку. Гэтая сума будзе вар'іравацца ў залежнасці ад вашага брокера і сродкаў, у якія вы інвестуеце.
Загрузкі ўзаемных фондаў: альбо франтальны, бэк-энд, альбо камбінацыя абодвух. Часам ад іх можна адмовіцца, калі сродкі захоўваюцца на брокерскіх рахунках у таго ж брокера.
12b-1 Камісія: унутраная плата за ўзаемныя фонды. Гэта знізіць кошт вашага фонду да 1% і будзе аўтаматычна вылічвацца кожны год.
Плата за кіраванне або кансультанта: плата, якая выплачваецца кансультанту, які кіруе вашымі ўліковымі запісамі. Гэта можа складаць тысячы долараў у год, чаго можна пазбегнуць, калі замест гэтага вы кіруеце сваім уліковым запісам.
Мы разгледзелі некалькі прадуктаў, якія не платныя. Фактычна, адзін з нашых любімых робо-кансультантаў, Wealthfront, бясплатны для акаўнтаў менш чым за 5,000 долараў. Гэта робіць яго выдатным месцам для пачатку.
І калі вы шукаеце біржавога маклера без аплаты, вам пашанцавала. Канкурэнцыя ў гэтай сферы нарастае, што азначае, што некаторыя брокерскія кампаніі зніжаюць свае зборы да нуля. Robinhood быў першапраходцам, але нават стары любімы Firstrade стаў бясплатным.
размеркаванне актываў
Добра, гэты крок вельмі важны. Размеркаванне актываў - гэта стратэгія, з дапамогай якой вы раздзяляеце свой інвестыцыйны партфель паміж рознымі катэгорыямі актываў. Гэта могуць быць акцыі і аблігацыі, а таксама нерухомасць, альтэрнатыўныя інвестыцыі і нават наяўныя грошы.
Сэнс размеркавання актываў - мінімізаваць рызыку, падтрымліваючы разнастайнасць вашага партфеля. Гэта проста не пакласці ўсе яйкі ў адзін кошык.
Размеркаванне актываў, безумоўна, не адзінае для ўсіх. І ёсць некалькі метадаў і мадэляў для вызначэння размеркавання, якое падыходзіць менавіта вам.
Тут, у Investor Junkie, мы аддаем перавагу мадэлям размеркавання, якія выкарыстоўваюць Сучасную тэорыю партфеля. Гэтая стратэгія, таксама вядомая пад абрэвіятурай «MPT», дапамагае знізіць рызыку вяртання за кошт дыверсіфікацыі вашага партфеля на мноства актываў. MPT лічыць, што класы актываў не карэлююць адзін з адным. Калі адзін актыў падае ў кошце, іншы можа вырасці. Калі адзін зіг, другі зіг.
Увогуле, робо-кансультанты выкарыстоўваюць у сваіх алгарытмах Сучасную тэорыю партфоліо, каб дапамагчы вам скласці размеркаванне партфеля.
Што рабіць далей
Добра, цяпер, калі мы разгледзелі асновы таго, як інвеставаць, прыйшоў час пачаць! Але не хвалюйцеся — мы не збіраемся вас адпускаць. Тут, у Investor Junkie, мы паставілі сваёй місіяй дапамагаць вам на кожным этапе шляху.
Нават калі вы інвестар "зрабі сам" і вырашылі павысіць узровень, вы знойдзеце артыкулы пра ўсё - ад вытворных інструментаў да нерухомасці.
Але на дадзены момант, вось ваша хатняе заданне:
Калі вы інвестар сваімі рукамі, выбірайце біржавога брокера. Мы разгледзелі самыя папулярныя онлайн-брокерскія кампаніі са зніжкамі. Вось кіраўніцтва па выбары правільнага біржавога брокера, а вось падборка нашых любімых біржавых брокераў для пачаткоўцы інвестары .
Калі вы інвестар "усталяваў і забыўся", выберыце робо-кансультанта. Кансультанты Robo дэмакратызавалі персаналізаваныя фінансавыя парады, што зрабіла іх даступнымі для людзей, якія не маглі дазволіць сабе традыцыйных кансультантаў. Выдатны дарадца Robo будзе ўлічваць вашу агульную сітуацыю: колькі вы павінны ўкласці, як доўга вы павінны ўкласці грошы і вашу талерантнасць да рызыкі. Вось нашы любімыя дарадцы Robo на 2019 год.
Памятайце, што спачатку інвеставанне можа здацца страшным, але гэта не павінна быць жудасным выпрабаваннем. Калі вы правядзеце даследаванне і праведзеце належную абачлівасць — і будзеце бяспечна выкарыстоўваць свае з цяжкасцю заробленыя грошы — вы павінны быць на шляху да здаровай і трывалай фінансавай будучыні.
Некалькі тэрмінаў, якія варта ведаць
Незалежна ад таго, вырашылі вы наняць робо-кансультанта або пайсці самастойна, ёсць некалькі тэрмінаў, якія вы павінны ведаць, калі пачынаеце інвеставаць.
Акцыя: акцыя - гэта доля ўласнасці ў кампаніі. Гэта прэтэнзія на прыбытак і актывы гэтай кампаніі. Як правіла, калі кампанія працуе добра, кошт акцый расце. І калі кампанія не апраўдвае чаканняў... што ж, яна падае. Вось наша кіраўніцтва па інвеставанні ў акцыі
Аблігацыя: купля аблігацыі азначае пазыку грошай кампаніі або ўраду (федэральнаму, дзяржаўнаму або муніцыпальнаму). Аблігацыі маюць тэрмін пагашэння, у які вы можаце абнаявіць іх і збіраць працэнты.
Узаемны фонд: узаемны фонд збірае грошы ад вялікай колькасці інвестараў і ўкладвае іх у такія актывы, як акцыі і аблігацыі.
Наяўныя: Так, гэта зялёныя купюры ў вашым кашальку. Але з пункту гледжання партфеля, грашовыя сродкі звычайна адносяцца да CD (дэпазітных сертыфікатаў), рахункаў грашовага рынку або казначэйскіх вэксаляў.
Каэфіцыент выдаткаў: вы ўбачыце гэты тэрмін, калі гаворка ідзе пра ўзаемныя фонды. «Каэфіцыент выдаткаў» адносіцца да выдаткаў на валоданне фондам, уключаючы штогадовую плату за абслугоўванне і адміністраванне, а таксама выдаткі, якія ўзаемны фонд бярэ на сябе за рэкламу.
Суадносіны цаны і прыбытку: калі разглядаць фундаментальныя паказчыкі акцый, важна суадносіны цаны і прыбытку (або стаўленне P/E). Ён разглядае кошт акцый кампаніі ў залежнасці ад яе прыбытку. Нізкі P/E 10 або менш азначае, што ў кампаніі справы ідуць не так добра. Але вышэй не абавязкова лепш - каэфіцыент больш за 25 можа быць прыкметай таго, што галіна вось-вось лопне.
================================================== ==================
ВІДЭА-Трэйдынг у рэжыме рэальнага часу на YOUTUBE
================================================== ==================